หลักการวิเคราะห์สินเชื่อ 5C กู้ง่าย ได้ไว | www.classifiedfree.info 

ประกาศอัพเดท

หลักการวิเคราะห์สินเชื่อ 5C กู้ง่าย ได้ไว

ลงประกาศเมื่อ 27 Apr 2020 อัพเดทล่าสุด 27 Apr 2020 14:07:28 น. เข้าชม 32 ครั้ง

รูปภาพประกาศ

รายละเอียดประกาศ

หลักการวิเคราะห์สินเชื่อ 5C กู้ง่าย ได้ไว
หลักการวิเคราะห์สินเชื่อ 5C
 
โรงเรียนธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ไทย ซึ่งเป็นสถาบันการศึกษาสำหรับนานาชาติ จะเปิดหลักสูตรใหม่เรื่องการวิเคราะห์สินเชื่อ เรามาศึกษาถึงหลักการวิเคราะห์สินเชื่อแบบ “5C”กันก่อน
 
ดร.โสภณ พรโชคชัย ผู้อำนวยการโรงเรียนธุรกิจอสังหาริมรัพย์ไทย (www.trebs.ac.th) มีแผนกำลังจะเปิดหลักสูตรใหม่ ภายใต้ชื่อ“การวิเคราะห์สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์” จึงขอเสนอหลักการวิเคราะห์สินเชื่อ 5C โดยการวิเคราะห์สินเชื่อเป็นส่วนหนึ่ง ในการวิเคราะห์ความเสี่ยง โดยใช้หลัก 5C ได้แก่ Character , Capital, Capacity, Collateral และ Condition ซึ่งมีรายละเอียดดังนี้
 
 
1. Character: ผู้กู้
 
ลูกค้าที่มาขอกู้เงินควรเป็นคนซื่อสัตย์ น่าเชื่อถือ มีความตั้งใจจริง และมีฐานะทางด้านการเงินดีพอ นอกจากนี้ต้องเป็นคนที่มีความรู้และประสบการณ์ในการบริหารธุรกิจอสังหาริมทรัพย์เพียงพอที่จะทำให้ธุรกิจเติบโตไปได้อย่างต่อเนื่อง ในการวิเคราะห์ผู้กู้ จากขนาดธุรกิจขนาดกลางและขนาดเล็ก และบริษัทขนาดใหญ่ก็อาจจะแตกต่างกันไป ธุรกิจขนาดเล็กกว่าอาจมีความเสี่ยงมากกว่า ขณะเดียวกันธุรกิจขนาดใหญ่ก็อาจมีความซับซ้อนทำให้การวิเคราะห์ยากอาจจะมีการวิเคราะห์คลาดเคลื่อนกับความเป็นจริง
 
 
 
2. Capital: เงินลงทุน
 
เงินลงทุนที่เพียงพอของผู้กู้ จะทำให้สถาบันการเงินมั่นใจมากขึ้น ดังนั้น ในการวิเคราะห์จึงมุ่งไปที่เงินทุนของตนเอง ยิ่งลงทุนในจำนวนที่มากพอ จะไม่ทำให้ธนาคารเสี่ยงมากขึ้นประเด็นนี้จึงให้ความสำคัญแก่การวิเคราะห์สัดส่วนหนี้สินต่อทุน (Debt to Equity Ratio) ของโครงการ ตามที่ได้นำเสนอไปก่อนหน้านี้ 
ในเรื่องรายละเอียดของสัดส่วนหนี้สินต่อทุนนั้น ผู้ประกอบการต้องการให้สัดส่วนหนี้สินต่อทุนสูงด้วยเพราะจะได้มีเงินเพียงพอไม่ขาดมือ มีความน่าเชื่อถือที่มีเงินหมุนเวียนสูง ยังทำให้ใช้เงินตัวเองน้อยลง ส่งความเสี่ยงไปที่สถาบันการเงินเป็นหลัก แต่ข้อเสียก็คืออาจมีการนำเงินไปใช้ผิดประเภท หรือ ทำให้ผู้กู้ประมาทได้
แต่สถาบันการเงิน จะให้ความสำคัญกับการที่มีสัดส่วนหนี้สินต่อทุนต่ำ เพราะเป็นการลดความเสี่ยงของตัวเองและยังทำให้มีเงินทุนเพียงพอสำหรับผู้กู้รายอื่นๆมากขึ้น แต่ข้อเสียก็คือผู้ประกอบการอาจไม่มาขอใช้บริการเพราะสถาบันการเงินแห่งนั้นอาจป้องกันความเสี่ยงจนสูงเกินไป และไม่ดึงดูดความสนใจในการขอใช้บริการของผู้ประกอบการ
 
 
3. Capacity: ความสามารถในการชำระหนี้
 
การวิเคราะห์สินเชื่อในส่วนนี้ ว่าโครงการนั้นต้องมีกำไรและอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนสูงกว่าต้นทุนของทุน (Cost of Capital) ของโครงการ และต้องมีกระแสเงินสดมากพอที่จะชำระหนี้คืนธนาคารได้ตามเงื่อนไข  ดังนั้น ในการวิเคราะห์ทางการเงินจึงต้องแสดงผลของการวิเคราะห์อัตราผลตอบแทน และการวิเคราะห์จุดคุ้มทุน ฯลฯ เพื่อให้เห็นความสามารถในการชำระหนี้ได้อย่างเหมาะสม  การวิเคราะห์งบกระแสเงินสด (Cash Flow Analysis)  จึงต้องดำเนินการอย่างรัดกุม
 
 
4. Collateral: หลักประกันการให้กู้ยืม
 
ในกรณีอสังหาริมทรัพย์นี้ ส่วนมากจะหมายถึงที่ดินโครงการ และที่ดินหรือทรัพย์สินอื่นที่ผู้บริหารหรือเจ้าของโครงการนำมาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน มูลค่าของหลักประกันที่เพียงพอจะเป็นตัวประกันความเสี่ยงของสถาบันการเงินโดยตรง สำหรับในรายละเอียดการที่สถาบันการเงินจะบริหารหรือลดความเสี่ยงในการให้สินเชื่อได้นั้น ขึ้นกับปริมาณและคุณภาพของข้อมูลที่ต้องใช้ในการวิเคราะห์สินเชื่อ เช่น รายงานการประเมินค่าทรัพย์สินที่ประเมินผิดพลาด จนได้ราคาสูงหรือต่ำกว่าความเป็นจริงมาก
 
 
5. Conditions: ปัจจัยภายนอกต่างๆ
 
กรณีนี้อาจไม่เกี่ยวข้องกับการเงินโดยตรง แต่เกี่ยวข้องกับสภาพทางด้านเศรษฐกิจ สังคมวัฒนธรรม ปัญหาสงคราม และสิ่งแวดล้อม ฯลฯ ที่มีผลกระทบต่อความเป็นไปได้ของโครงการลงทุน โดยเฉพาะในปัจจุบัน เรื่องสิ่งแวดล้อมมีความสำคัญมากต่อการลงทุน ผู้ประกอบการรวมทั้งสถาบันการเงินต้องศึกษาให้ดี จะได้ไม่เกิดความเสี่ยงที่สูงเกินไปจนไม่สามารถพัฒนาโครงการได้
หากเรารู้จักการวิเคราะห์สินเชื่อตามหลักทั้ง 5 นี้แล้ว เราก็จะสามารถให้สินเชื่อได้อย่างเหมาะสม ไม่เกิดปัญหาหนี้เสียในภายหลังที่จะกระทบถึงความมั่นคงของสถาบันการเงิน
 
 
 
และหากสถาบันการเงินหรือหน่วยงานใดสนใจอบรมหลักสูตร “การวิเคราะห์สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์” สามารถติดต่อสอบถามรรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

แสดงความคิดเห็น

ประกาศอัพเดท

S.P.Y. COSMETIC Co.,Ltd. OEM and made to order products with tailor made in your desired brand with standardized of GMP, FDA and Halal Certification.

(กรุงเทพมหานคร) - เสริมสวย สุขภาพอื่นๆ 14 Jul 2020

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 1 ครั้ง

มีรถเครนรับจ้าง เครนเล็ก-รถเฮี๊ยบติดกระเช้า เหมาเป็นเที่ยว เหมาเป็นวัน เหมาเป็นเดือน เหมาเป็นโครงการ

(กรุงเทพมหานคร) - รถ ยานพาหนะอื่นๆ 14 Jul 2020

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 1 ครั้ง

รับทำบัญชี ปิดงบการเงิน จดทะเบียนห้าง/บริษัท โทร.0822380510

(กรุงเทพมหานคร) - ธุรกิจ งานสำนักบัญชี กฎหมาย 14 Jul 2020

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 1 ครั้ง

หมูแผ่นทอด-ไก่แผ่นกรอบ หมูยิ้มยิ้ม นครปฐม ปลีกส่งราคาถูก

(นครปฐม) - ธุรกิจ งานธุรกิจเสริม 9 Jan 2020

ราคา 35 บาท

เข้าชม 192 ครั้ง

หมูแผ่นนครปฐม หมูยิ้มยิ้ม ห่อ 35บาท รับตัวแทนจำหน่าย

(นครปฐม) - Video 28 May 2020

ราคา 35 บาท

เข้าชม 89 ครั้ง

หมูแผ่นนครปฐม หมูยิ้มยิ้ม ห่อ 25บาท รับตัวแทนจำหน่าย

(นครปฐม) - อาหารขนม เครื่องดื่ม 9 Jan 2020

ราคา 25 บาท

เข้าชม 158 ครั้ง

ชุดกล้อง 2ล้าน,ir20เมตร 4จุด 4400บาท (RG6 100M+ hdd.1TB) ประกัน2ปี

(กรุงเทพมหานคร) - กล้อง อุปกรณ์ถ่ายภาพกล้องวงจรปิด 6 Nov 2018

ราคา 4,000 บาท

เข้าชม 516 ครั้ง

Everest Stone: เราจำหน่าย หินตกแต่งบ้านมากมายหลายชนิด, หินธรรมชาติตกแต่งผนัง, แผ่นพื้นหินธรรมชาติ, หินแม่น้ำจัดสวน, หินลูกเต๋าปูพื้น, หินเทียมตกแต่งผนัง, Brick อิฐเทียม

(กรุงเทพมหานคร) - อสังหาริมทรัพย์อื่นๆ 14 Jul 2020

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 1 ครั้ง

ป้ายห้องน้ำ (อลูมิเนียมติดสติ๊กเกอร์) ผิวเรียบ น้ำหนักเบา ติดตั้งง่าย

(กรุงเทพมหานคร) - อุตสาหกรรม เครื่องจักรอื่นๆ 14 Jul 2020

ราคา 180 บาท

เข้าชม 1 ครั้ง

อุปกรณ์ทดสอบภาพ CCTV Tester 4 in 1 คุณภาพดี ราคาประหยัด ต้องรุ่น ASIT-T10

(กรุงเทพมหานคร) - Cameras Security camera 14 Jul 2020

ราคา 2,900 บาท

เข้าชม 7 ครั้ง

ติด SeoTextlink 300 เว็บ ที่นี่!

ราคา ไม่ระบุ

  • ผู้ลงประกาศ : คุณเล็ก สัญชัญ
  • ความต้องการ : For Rent
  • สภาพสินค้า : ไม่ระบุ
  • วันที่ลงประกาศ : 27 Apr 2020
  • อัพเดทล่าสุด : 27 Apr 2020 14:07:28 น.
  • ที่อยู่ : ยานนาวา
  • จังหวัด : Post free classified online Australia
  • เบอร์โทรศัพท์ : 022952294
  • Email : lek@trebs.ac.th

ติดต่อเจ้าหน้าที่ด่วน